IVA 全名：Individual Voluntary Arrangement
→ 中文：個人自願安排 / 個人償債安排
IVA 是什麼？
→ 一種 法律債務重組
→ 你向債權人申請：
降低每月還款
延長還款期（通常 5 年）
部分債務最後可免除
重點：不是不用還錢，而是換你「還得起」的方式還債。
IVA 誰能做？
欠債金額較多（例如超過 £10,000）
每月有穩定收入
想避免破產
願意分期還款
IVA 怎麼做？
1️⃣ 找破產管理人（Insolvency Practitioner, IP）
2️⃣ IP 幫你計算每月能還多少
3️⃣ 債權人開會表決
4️⃣ 若 75% 同意，IVA 生效
5️⃣ 照協議還款 5 年
6️⃣ 期滿，剩餘債務可被免除
IVA 好處
不必破產
停止催收電話、法律追討
每月還款變少
部分債務可免除
可以保留部分資產
IVA 壞處
留信用紀錄（至少 6 年）
IP 要收手續費（不便宜）
若違約，可能被強制破產
非每個人都能成功
IVA 費用
提名費（Nominee’s Fee）：£1,000~£3,500
管理費（Supervisor’s Fee）：每年 £500~£1,000，或還款的 15~20%
大部分費用 從你每月還款中扣，不用先付現金。
IVA vs 破產
成功率
約 75~85%
→ 若收入穩定、方案合理，成功率很高。
總結
IVA 是救命稻草，但：
並不是免費
並不是所有人都適合
做之前要清楚了解收費和影響
最重要：
IVA 可以幫你脫離債務壓力，但不是免債魔法。